Kalau insurans kereta dah nak tamat, soalan pertama yang biasanya muncul ialah:

“Berapa harga insurans kereta tahun ni?”

Lepas tu mula cari.

“Harga insurans Myvi berapa?”

“Insurans Axia mahal ke?”

“Berapa nak renew insurans Bezza?”

“Kenapa tahun lepas RM700, tahun ni lain?”

Memang normal untuk nak tahu harga sebelum keluarkan duit. Lagi-lagi bila banyak komitmen lain yang perlu dibayar setiap bulan.

Tapi ada satu perkara penting yang ramai pemilik kereta terlepas pandang.

Harga insurans kereta bukan satu harga tetap untuk semua orang.

Dua kereta yang sama model pun boleh mendapat harga yang berbeza. Malah, kereta yang sama boleh mempunyai harga insurans yang berbeza apabila diperbaharui pada tahun yang berlainan.

Jadi, sebelum terus pilih polisi yang paling murah, lebih baik faham dulu apa yang sebenarnya menentukan harga insurans kereta anda.

Berapa Harga Insurans Kereta Di Malaysia?

Tak ada satu angka yang boleh digunakan untuk semua kereta.

Harga insurans kereta bergantung kepada beberapa perkara seperti nilai kereta, jenis perlindungan, NCD, jumlah yang diinsuranskan dan perlindungan tambahan yang anda pilih.

Sebab itu anda mungkin dengar kawan kata:

“Aku renew RM500 je.”

Kemudian bila anda semak kereta sendiri, harganya RM800.

Itu tak semestinya bermaksud anda dikenakan harga yang mahal.

Mungkin nilai kereta berbeza. Mungkin NCD berbeza. Mungkin jenis perlindungan berbeza. Mungkin ada perlindungan tambahan yang tidak ada dalam polisi kawan anda.

Bank Negara Malaysia sendiri menyarankan pemilik kenderaan menyemak perkara seperti market value, sum insured, NCD, excess dan senarai bengkel yang diluluskan sebelum membeli atau memperbaharui polisi motor. (Bank Negara Malaysia)

Jadi, jangan tengok jumlah premium sahaja.

Tengok juga apa yang anda dapat untuk jumlah tersebut.

Kenapa Harga Insurans Kereta Berbeza?

Ini antara perkara paling biasa ditanya oleh pemilik kereta.

1. Nilai kereta anda

Secara mudah, kereta yang mempunyai nilai lebih tinggi biasanya memerlukan jumlah perlindungan yang lebih tinggi.

Contohnya, kos untuk melindungi sebuah kereta bernilai RM30,000 tidak semestinya sama dengan kereta bernilai RM100,000.

Ini kerana jumlah yang perlu ditanggung sekiranya berlaku kerosakan besar atau kehilangan kenderaan adalah berbeza.

Sebab itu apabila anda membeli kereta yang lebih mahal, jangan terkejut kalau harga insurans kereta turut berubah.

2. NCD anda

Ini antara faktor paling penting untuk pemilik kereta yang sudah lama memandu tanpa membuat tuntutan.

NCD, atau No Claim Discount, ialah diskaun yang diberikan berdasarkan tempoh anda tidak membuat tuntutan tertentu di bawah polisi.

Untuk kereta persendirian, kadar NCD meningkat mengikut tahun tanpa tuntutan:

Kadar ini dinyatakan oleh Persatuan Insurans Am Malaysia (PIAM). (PIAM)

Jadi kalau anda sudah mempunyai NCD 55%, ia boleh memberikan perbezaan yang ketara kepada premium asas anda.

Sebab itu jangan lupa semak NCD sebelum renew insurans kereta.

Kalau anda rasa anda sepatutnya mendapat NCD tertentu tetapi jumlah dalam sebut harga nampak pelik, jangan terus bayar. Semak dahulu.

3. Jenis perlindungan yang anda pilih

Bukan semua polisi kereta memberikan perlindungan yang sama.

Antara jenis perlindungan yang biasa ditemui ialah:

• Comprehensive
• Third party
• Third party, fire and theft

Untuk pemilik kereta yang masih menggunakan kereta setiap hari, jenis perlindungan yang dipilih boleh memberi kesan besar kepada tahap perlindungan dan harga premium.

Jangan buat keputusan hanya berdasarkan ayat:

“Yang ni murah.”

Soalan yang lebih penting ialah:

“Kalau sesuatu berlaku pada kereta aku, apa yang sebenarnya dilindungi?”

Itu yang akan menentukan sama ada polisi tersebut benar-benar sesuai dengan keperluan anda.

4. Sum insured

Ini satu lagi istilah yang selalu orang nampak dalam polisi tetapi tak begitu faham.

Sum insured ialah jumlah yang digunakan untuk menginsuranskan kenderaan anda.

Ia bukan sekadar nombor yang boleh diletakkan sesuka hati.

Kalau jumlah perlindungan terlalu rendah, anda mungkin berdepan masalah apabila berlaku tuntutan. Bank Negara Malaysia juga menyenaraikan sum insured dan market value sebagai perkara yang perlu diberi perhatian ketika membeli insurans motor. (Bank Negara Malaysia)

Pada masa yang sama, jangan anggap meletakkan jumlah yang terlalu tinggi semestinya lebih baik.

Yang penting ialah jumlah perlindungan tersebut munasabah dan sesuai dengan keadaan serta nilai kenderaan anda.

5. Perlindungan tambahan

Nak insurans kereta murah?

Ini bahagian yang patut anda faham.

Sesetengah perlindungan tambahan akan menyebabkan premium meningkat kerana anda menambah skop perlindungan.

Contohnya:

Windscreen cover

Kalau cermin kereta pecah atau retak, perlindungan ini boleh membantu mengurangkan kos yang perlu ditanggung sendiri, tertakluk kepada terma polisi.

Special Perils

Perlindungan ini penting untuk mereka yang mahu perlindungan terhadap risiko seperti banjir dan bencana alam tertentu. PIAM menyatakan bahawa perlindungan seperti banjir, tanah runtuh dan bencana alam tertentu biasanya memerlukan lanjutan perlindungan tambahan di luar polisi komprehensif standard. (PIAM)

Ini sangat relevan untuk pemilik kereta di Malaysia.

Kalau kawasan rumah atau tempat kerja anda mudah dinaiki air, persoalannya bukan semata-mata:

“Berapa mahal add-on ni?”

Tetapi:

“Kalau kereta aku kena banjir, berapa pula kos yang aku kena tanggung sendiri?”

Cara Kira Harga Insurans Kereta

Ramai orang mencari “cara kira insurans kereta”, tetapi pengiraan sebenar tidak semudah satu formula yang boleh digunakan untuk semua kenderaan.

Secara ringkas, anda boleh fikir begini:

Premium asas + perlindungan tambahan – NCD = jumlah premium yang perlu dibayar

Tetapi angka sebenar bergantung kepada penilaian dan kadar yang digunakan untuk polisi tersebut.

Sebab itu kalkulator mudah di internet mungkin hanya memberikan anggaran dan bukan harga akhir polisi.

Sebagai contoh mudah:

Bayangkan premium asas sebuah kereta ialah RM1,000 dan pemilik mempunyai NCD 55%.

Secara ilustrasi sahaja:

RM1,000 × 55% = RM550 diskaun NCD

Baki selepas NCD:

RM1,000 – RM550 = RM450

Tetapi RM450 itu bukan semestinya jumlah akhir yang perlu dibayar kerana masih ada perkara lain yang boleh mempengaruhi jumlah akhir, termasuk perlindungan tambahan dan komponen berkaitan polisi.

Jadi jangan gunakan contoh ini sebagai quotation sebenar.

Gunakan ia untuk memahami bagaimana NCD boleh mempengaruhi kos asas insurans anda.

Harga Insurans Myvi, Axia, Bezza, Saga, City dan Vios

Ini antara carian yang memang biasa dibuat oleh pemilik kereta:

“Harga insurans Myvi”

“Harga insurans Axia”

“Harga insurans Bezza”

“Harga insurans Saga”

“Harga insurans Honda City”

“Harga insurans Toyota Vios”

Tetapi berhati-hati dengan artikel yang memberikan satu angka dan seolah-olah mengatakan itulah harga yang semua pemilik model tersebut perlu bayar.

Harga sebenar masih boleh berubah berdasarkan keadaan pemilik dan kenderaan.

Contohnya, dua orang pemilik Perodua Myvi mungkin mempunyai:

• Tahun pendaftaran berbeza
• Nilai kenderaan berbeza
• NCD berbeza
• Rekod tuntutan berbeza
• Sum insured berbeza
• Perlindungan tambahan berbeza

Jadi jangan terkejut kalau harga insurans Myvi anda tidak sama dengan harga yang disebut oleh rakan.

Perkara sama berlaku kepada Perodua Axia, Perodua Bezza, Proton Saga, Honda City, Toyota Vios dan model lain.

Kenapa Insurans Kereta Saya Tahun Ini Lebih Mahal?

Ini soalan yang sangat biasa apabila tiba masa renew.

“Kereta aku sama je. Kenapa harga naik?”

Ada beberapa kemungkinan.

Kos pembaikan kenderaan dan alat ganti boleh berubah. Keadaan risiko juga boleh berubah. Selain itu, harga premium bukan hanya bergantung kepada model kereta.

PIAM melaporkan bahawa purata premium kereta persendirian meningkat daripada RM723 pada 2019 kepada RM869 pada 2024, dengan peningkatan kos pembaikan menjadi salah satu faktor. (PIAM)

Data PIAM yang lebih terkini turut menunjukkan kos tuntutan bagi kereta persendirian meningkat pada 2025, dengan purata claim severity sebanyak RM8,831, naik 20% berbanding 2024, antara lain didorong oleh inflasi alat ganti. (PIAM)

Maksudnya, kenaikan harga tidak semestinya kerana seseorang “suka-suka naikkan harga”.

Kos sebenar yang terlibat dalam pembaikan dan tuntutan juga boleh berubah.

Nak Insurans Kereta Murah? Jangan Potong Perlindungan Secara Membuta Tuli

Memang tak salah nak cari harga insurans kereta yang lebih rendah.

Malah, siapa yang tak mahu jimat?

Cuma jangan sampai nak jimat RM50 atau RM100 sekarang, tetapi akhirnya terpaksa keluarkan ribuan ringgit apabila berlaku sesuatu yang tidak dijangka.

Contohnya, anda tinggal di kawasan yang pernah mengalami banjir.

Kalau polisi anda tidak mempunyai perlindungan yang sesuai untuk risiko tersebut, kereta anda mungkin tidak mendapat perlindungan yang anda sangkakan.

Atau anda mempunyai cermin hadapan yang mahal untuk diganti.

Kalau tiada perlindungan cermin, kos tersebut mungkin perlu ditanggung sendiri atau melibatkan tuntutan di bawah perlindungan utama, tertakluk kepada terma polisi.

PIAM sendiri mengingatkan pemilik kenderaan supaya tidak melihat premium semata-mata. Premium yang lebih rendah boleh datang bersama perlindungan yang lebih terhad, excess yang lebih tinggi atau manfaat tertentu yang tidak disertakan. (PIAM)

Jadi matlamat sebenar bukan:

“Aku nak insurans paling murah.”

Lebih baik fikir:

“Aku nak perlindungan yang sesuai pada harga yang masih masuk akal.”

Bila Patut Renew Insurans Kereta?

Jangan tunggu sampai pagi polisi tamat baru nak cari.

Lebih baik semak lebih awal supaya anda ada masa untuk melihat:

• Tarikh tamat polisi
• NCD
• Sum insured
• Jenis perlindungan
• Windscreen cover
• Special Perils
• Excess
• Manfaat towing
• Bengkel yang diluluskan
• Jumlah premium akhir

Bank Negara Malaysia juga menyarankan pemilik kenderaan menyemak butiran tersebut sebelum membeli atau memperbaharui polisi motor. (Bank Negara Malaysia)

Kalau anda sudah tahu polisi akan tamat tidak lama lagi, anda boleh mula semak harga insurans kereta anda sekarang.

Semak harga dan dapatkan sebut harga insurans kereta secara online

Masukkan maklumat kenderaan anda dan lihat pilihan yang tersedia sebelum membuat keputusan.

So, Berapa Sebenarnya Harga Insurans Kereta Anda?

Jawapan paling jujur:

Kita perlu lihat maklumat kereta anda dahulu.

Harga insurans Myvi anda mungkin tidak sama dengan Myvi orang lain.

Harga insurans Axia anda mungkin berubah apabila NCD berubah.

Harga insurans Bezza anda mungkin berbeza apabila nilai kenderaan dan perlindungan berubah.

Begitu juga dengan Saga, City, Vios dan model-model lain.

Sebab itu jangan terlalu bergantung kepada artikel yang memberikan satu angka sebagai “harga insurans” untuk sesuatu model.

Gunakan angka tersebut sebagai rujukan sahaja.

Untuk mengetahui jumlah sebenar yang perlu anda bayar, semak sebut harga berdasarkan kereta, NCD dan perlindungan yang anda perlukan.

Dan sebelum tekan bayar, ambil masa dua minit untuk baca apa yang termasuk dalam polisi.

Kerana bila semuanya berjalan lancar, insurans memang nampak macam satu lagi bil tahunan.

Tapi bila kemalangan berlaku, masa itulah anda akan sedar satu perkara:

Harga murah bukan perkara yang paling penting.

Yang penting ialah anda tidak tersalah pilih perlindungan ketika anda benar-benar memerlukannya.

Soalan Lazim Harga Insurans Kereta

Berapa harga insurans kereta di Malaysia?

Tiada satu harga tetap. Premium bergantung kepada beberapa faktor termasuk nilai kenderaan, NCD, jenis perlindungan, sum insured dan perlindungan tambahan yang dipilih.

Kenapa harga insurans kereta saya berbeza dengan orang lain?

Walaupun model kereta sama, maklumat kenderaan, nilai perlindungan, NCD dan perlindungan yang dipilih mungkin berbeza.

Kereta lama lebih murah insurans?

Tidak semestinya. Nilai kereta memang boleh mempengaruhi premium, tetapi harga akhir masih bergantung kepada faktor lain dan jenis perlindungan yang dipilih.

NCD maksimum untuk kereta persendirian berapa?

NCD bagi kereta persendirian boleh mencapai maksimum 55% selepas lima tahun dan ke atas tanpa tuntutan yang melayakkan pemilik menerima NCD tersebut. (PIAM)

Boleh ke saya cari insurans kereta murah?

Boleh, tetapi jangan lihat premium sahaja. Semak juga jenis perlindungan, sum insured, excess, manfaat tambahan dan pengecualian dalam polisi.

Adakah insurans kereta melindungi banjir?

Jangan anggap semua polisi automatik melindungi banjir. Perlindungan terhadap banjir dan bencana alam tertentu biasanya memerlukan lanjutan seperti Special Perils, tertakluk kepada terma polisi. (PIAM)

Di mana saya boleh semak harga insurans kereta?

Anda boleh mula dengan mendapatkan sebut harga berdasarkan maklumat sebenar kereta anda.

Semak sebut harga insurans kereta secara online

Nota: Harga sebenar dan perlindungan tertakluk kepada maklumat kenderaan, syarat polisi serta penilaian syarikat insurans atau pengendali takaful. Maklumat dalam artikel ini adalah untuk panduan umum dan bukan pengganti terma serta syarat polisi anda.