Isi Kandungan
- Apa Itu Car Insurance Excess?
- Jenis-Jenis Excess Dalam Insurans Kereta
- Kenapa Car Insurance Excess Penting?
- Cara Kira Jumlah Excess
- Tips Untuk Kurangkan atau Elak Bayar Excess
- Semak & Perbaharui Insurans Kereta di MetaFin
Apa Itu Car Insurance Excess?
Kalau anda pernah buat tuntutan insurans (claim), anda mungkin pernah dengar istilah “excess”. Dalam bahasa mudah, excess ialah jumlah wang yang anda perlu bayar sendiri bila buat tuntutan, sebelum syarikat insurans menanggung baki kos selebihnya.
Contohnya, kalau jumlah tuntutan anda ialah RM3,000 dan excess anda RM400 ,anda perlu bayar RM400, dan syarikat insurans akan bayar RM2,600. Tujuan sistem ni adalah untuk elak tuntutan kecil atau palsu, sekaligus bantu kekalkan kadar premium supaya tak naik terlalu tinggi.
Kalau nak tahu lebih lanjut tentang asas perlindungan insurans, anda boleh rujuk laman rasmi Bank Negara Malaysia untuk panduan pengguna.
Jenis-Jenis Excess Dalam Insurans Kereta
Terdapat beberapa jenis “excess” dalam insurans kereta di Malaysia. Setiap jenis ada peraturan tersendiri dan boleh beri kesan besar semasa anda buat tuntutan.
1️⃣ Compulsory Excess (Lebihan Wajib)
Ini ialah jumlah minimum yang ditetapkan oleh syarikat insurans dan wajib dibayar setiap kali anda buat tuntutan, tanpa kira siapa yang memandu. Biasanya antara RM400 hingga RM500.
2️⃣ Voluntary Excess (Lebihan Sukarela)
Voluntary excess ialah tambahan yang anda pilih sendiri. Ramai pemilik kenderaan pilih untuk tambah jumlah ini sebab premium tahunan jadi lebih murah. Tapi bila buat claim, anda kena bayar lebih tinggi. Jadi, hanya pilih kalau anda yakin dengan rekod pemanduan sendiri.
3️⃣ Young Driver Excess (Pemandu Muda)
Kalau kenderaan dipandu oleh seseorang bawah 21 tahun, atau yang belum disenaraikan dalam polisi anda, anda mungkin dikenakan tambahan RM400 untuk setiap tuntutan. Ini kerana pemandu muda dikira lebih berisiko.
4️⃣ Unnamed Driver Excess (Pemandu Tidak Tersenarai)
Kalau kemalangan berlaku dan pemandu tersebut tidak disenaraikan dalam polisi, anda juga perlu bayar excess tambahan. Jadi, pastikan semua pemandu tetap (contohnya pasangan atau anak) disenaraikan dalam polisi anda.
Beberapa syarikat seperti Etiqa, Allianz, dan Tune Protect mempunyai polisi excess yang berbeza, jadi baca terma dengan teliti sebelum buat pembaharuan.
Kenapa Car Insurance Excess Penting?
Excess memainkan peranan penting sebab ia boleh mempengaruhi:
- ✔️ Berapa banyak anda perlu bayar bila buat tuntutan.
- ✔️ Kadar premium tahunan (lebih tinggi excess = lebih murah premium).
- ✔️ Kekerapan anda buat claim — makin banyak claim kecil, makin besar risiko premium naik tahun depan.
Kalau anda guna platform seperti MetaFin, anda boleh semak sendiri polisi dari pelbagai syarikat dan bandingkan berapa kadar excess mereka sebelum buat keputusan.
Cara Kira Jumlah Excess
Cara kira mudah saja — tengok nilai yang disenaraikan dalam sijil polisi insurans anda. Biasanya disenaraikan sebagai “Compulsory Excess” atau “Voluntary Excess”.
Contoh kiraan:
- Jumlah kerosakan: RM5,000
- Compulsory excess: RM400
- Voluntary excess: RM200
- Jumlah perlu dibayar: RM600
Dalam kes ini, syarikat insurans akan tanggung RM4,400. Tapi kalau kemalangan tu melibatkan pemandu bawah umur 21 tahun yang tak disenaraikan, tambahan RM400 dikenakan — total jadi RM1,000.
Sesetengah syarikat boleh hapuskan bayaran excess jika anda bukan pihak bersalah dan ada laporan polis lengkap. Untuk info lanjut, anda boleh rujuk Persatuan Insurans Am Malaysia (PIAM).
Tips Untuk Kurangkan atau Elak Bayar Excess
Tiada siapa suka bayar lebih dari sepatutnya. Jadi berikut beberapa tips mudah untuk elak atau kurangkan bayaran excess:
✅ 1. Senaraikan Semua Pemandu Tetap
Letakkan semua ahli keluarga yang selalu guna kereta anda dalam polisi — pasangan, anak, atau adik-beradik. Ini boleh elak bayaran tambahan unnamed driver excess.
✅ 2. Kekalkan Rekod Pemanduan Bersih & NCD
No Claim Discount (NCD) anda mencerminkan reputasi pemanduan anda. Semakin bersih rekod, semakin tinggi diskaun, dan kadangkala excess juga lebih rendah.
✅ 3. Bandingkan Polisi Sebelum Renew
Setiap syarikat ada struktur excess berbeza. Ada yang lebih fleksibel atau boleh disesuaikan. Gunakan MetaFin untuk banding harga dan syarat excess sebelum perbaharui polisi.
✅ 4. Jangan Bagi Orang Lain Pandu Sembarangan
Kalau orang yang tak disenaraikan dalam polisi pandu kereta anda dan berlaku kemalangan, anda akan kena bayar tambahan RM400 atau lebih. Jadi, hati-hati bila bagi pinjam kereta.
✅ 5. Nilai Sama Ada Worth It Untuk Claim
Kalau kerosakan kecil bawah RM500, mungkin tak berbaloi buat tuntutan sebab nilai excess hampir sama. Lebih baik baiki sendiri supaya NCD anda kekal dan premium tak naik tahun depan.
Semak & Perbaharui Insurans Kereta di MetaFin
Dengan faham konsep car insurance excess, anda boleh buat keputusan lebih bijak bila nak renew insurans atau buat tuntutan. Melalui MetaFin, anda boleh:
- 🔍 Banding harga dan coverage dari pelbagai syarikat insurans berlesen.
- 🧾 Semak kadar excess dengan jelas sebelum bayar.
- 📱 Perbaharui insurans dan cukai jalan terus dari telefon anda.
🔍 Banding & Renew Insurans di MetaFin
MetaFin ialah platform digital yang bekerjas